海南FT賬戶為資金架起“高速公路” 有效連接境內外兩個市場

關注海南FT賬戶發(fā)展系列報道（一）共開立主賬戶1.49萬個 發(fā)生資金流動超211億元 上線一年多帶來哪些新變化

海南FT賬戶為資金架起“高速公路”

有效連接境內外兩個市場

開篇語

2019年1月1日，自由貿易賬戶（FT賬戶）體系在海南上線。自此，海南成為全國第二個上線FT賬戶的地區(qū)。

作為海南金融改革的重要金融基礎設施， FT賬戶上線一年多以來，共開立主賬戶14903個，創(chuàng)新金融產(chǎn)品陸續(xù)上市，助力海南自貿港建設構筑金融開放新格局。新海南客戶端、南國都市報今起推出“關注海南FT賬戶發(fā)展系列報道”，為公眾解開FT賬戶的神秘面紗。

若要問海南自貿區(qū)自貿港建設中最前沿的金融業(yè)務是什么？答案一定是FT賬戶。

“FT賬戶是個全新的金融業(yè)務，它相當于新開了一家銀行，這家銀行可以給相關企業(yè)和個人提供和現(xiàn)在完全不同的服務?！闭劶癋T賬戶到底“是什么”，海南銀行業(yè)數(shù)位國際業(yè)務部負責人對記者做出這樣的描述。

FT賬戶就如同為海南金融改革奠定了“架構基石”、搭建了“高速公路”，“意味著此前說的各類金融創(chuàng)新能夠真正落地、不再虛幻。”

人行?？谥行闹刑峁┑臄?shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，海南FT賬戶共開立主賬戶14903個，通過自由貿易賬戶共發(fā)生資金流動211.03億元（人民幣，下同）。

南國都市報、南海網(wǎng)、南海網(wǎng)客戶端 記者 汪慧 文/圖

FT賬戶相當于開了一個新銀行

“FT賬戶是針對自貿區(qū)金融創(chuàng)新的基礎工程，其最準確的稱呼是‘自貿區(qū)分賬核算體系’，是在自貿區(qū)分賬核算單元開立的規(guī)則統(tǒng)一的本外幣合一的賬戶，獨立于現(xiàn)有的傳統(tǒng)賬戶體系。”中行上海市分行派到中行海南省分行掛職的高級經(jīng)理朱慧蓮是自貿區(qū)金融專家，她介紹道，建立FT賬戶，目的是在資本開放的進程中，使區(qū)內資金和境外資金的自由匯兌更為便捷，同時監(jiān)管層可以實時、有效地監(jiān)控資金流動和防范金融風險。

具體而言，是為賬戶的擁有者創(chuàng)造全新的資金流通渠道，海南的企業(yè)、機構和個人開展跨境交易有了更多的選擇和更大的便利。

對于FT賬戶，金融業(yè)人士通常會這樣比喻：如果將金融基礎設施建設比作修路，那么FT賬戶體系的上線，就意味著高速公路的建成通車，企業(yè)開通FT賬戶，就相當于買了一輛可以馳騁在高速公路上的汽車，境內外資金可在這個高效、透明、可監(jiān)控的通道中實現(xiàn)高效流通。

“可以說，F(xiàn)T賬戶的建設上線相當于金融機構再造一家銀行！”多位業(yè)內人士如是感嘆。之所以說再造一家銀行，工商銀行海南省分行國際業(yè)務部副總經(jīng)理何凌云分析稱，是因為FT賬戶體系完全是另外一套賬戶體系，與原有的傳統(tǒng)賬戶體系隔離，“如果說以地理行政區(qū)域劃分來比喻，那么現(xiàn)有傳統(tǒng)賬戶體系是一個‘區(qū)’，F(xiàn)T賬戶則是另外一個‘區(qū)’?！?/span>

“再造一家銀行”的工程量可想而知。對此，曾于2019年參與農行海南省分行FT賬戶體系項目建設的主要負責人蒙亮頗有感觸。他告訴記者，農行海南自貿賬戶體系開發(fā)建設涉及總行16個業(yè)務部門、省行20個業(yè)務部門，涵蓋10個以上系統(tǒng)。“從人行驗收標準看，單是制度制定就多達240多個，幾乎涵蓋了前中后臺所有部門，同時，這也是人行對農行系統(tǒng)的一次全面‘體檢’?！?/span>

海南有10家銀行

上線FT賬戶

中國銀行

興業(yè)銀行

農業(yè)銀行

工商銀行

建設銀行

中信銀行

浦發(fā)銀行

光大銀行

交通銀行

招商銀行

開戶主體數(shù)量14911個

共開立主賬戶14903個

子賬戶51360個

共發(fā)生資金流動211.03億元

跨境收支共計150.75億元

跨區(qū)收支共計60.28億元

(截至今年一季度末)

海南10家銀行均是參考、借鑒上海自貿區(qū)自由貿易賬戶體系而設立、建設，是以上海自由貿易賬戶體系為藍本。不過業(yè)內人士指出，海南FT賬戶體系建設并非照搬、復制上海自貿區(qū)的FT賬戶體系。蒙亮舉例表示，海南農行所搭建的系統(tǒng)比上海自貿賬戶更加復雜、健全，且獨具海南特色。

FT賬戶有哪些業(yè)務呢？浦發(fā)銀行海口分行相關負責人介紹，“FT賬戶”體系涉及四種基本業(yè)務，即存、匯、兌、融。在匯兌方面，自貿區(qū)內企業(yè)可以采用境外價格結售匯，根據(jù)自身經(jīng)營需要，進行相應幣種轉換。在存款及融資方面，企業(yè)可以通過FT賬戶辦理存款和融資，利用境內境外兩種資源，提高企業(yè)存款收益，降低企業(yè)資金成本。

“隨著金融政策進一步開放，自貿區(qū)內資金可以實現(xiàn)與境外資金便捷聯(lián)通，對于企業(yè)，意味著可以高效利用國際金融市場資源，統(tǒng)籌運用國內、國際兩個市場?！敝行泻Ｄ鲜》中薪灰足y行部相關負責人說。

FT賬戶和普通賬戶之間的資金如何劃轉也是大部分企業(yè)關心的關鍵問題。據(jù)了解，目前同一企業(yè)FT賬戶與同名常規(guī)賬戶之間可以因經(jīng)常項下業(yè)務、償還自身名下貸款、實業(yè)投資以及其他符合規(guī)定的實際跨境交易需要辦理資金劃轉；而FT賬戶與非同名境內區(qū)外企業(yè)賬戶之間產(chǎn)生的資金流動，視同跨境業(yè)務管理。

四種基本業(yè)務

存款

在自貿區(qū)內，存款價格可以在一定程度上由商業(yè)銀行自主定價。銀行可以利率市場化為導向，通過FT賬戶為客戶提供有競爭力的存款產(chǎn)品。

匯款

傳統(tǒng)政策要求對跨境交易背景進行審查、提供證明材料、完善前置審查。目前，海南已采用優(yōu)質客戶名單管理模式，對優(yōu)質客戶提供匯劃便利措施，名單上的客戶只要提交匯款申請書，銀行就可以提供便利，無需事前提供相應背景材料證明，每筆背景資料留存?zhèn)洳榧纯桑瑑?yōu)化了匯款流程。

匯兌

即幣種轉換，企業(yè)通過FT賬戶，在任何時點都可以按照自身意愿進行相應幣種轉換，無需提供證明材料。

融資

通過FT賬戶，企業(yè)可以得到流動資金貸款、國際貿易融資、項目貸款、并購貸款等全方位融資服務。FT賬戶作為連接境內外資金的橋梁，可以滿足企業(yè)運用境內外兩個市場、兩種資源過程中的跨境資金高效流動需求，能進一步降低企業(yè)融資成本。

FT賬戶特點

1、分賬核算，與境內賬戶相隔離。

2、本外幣合一的多幣種賬戶，并且是基本實現(xiàn)可兌換的。

3、“一線”（跨境）實現(xiàn)便利，“二線”（境內）實行有限管理。

4、跨“二線”只能劃轉人民幣，即FT賬戶要劃到境內的傳統(tǒng)賬戶，只能通過人民幣劃轉。

5、FT賬戶不能辦理現(xiàn)金業(yè)務。

作用和優(yōu)勢

1、FT賬戶是本外幣合一的多幣種賬戶，可以方便企業(yè)用一個賬戶來做不同幣種的結算。

2、FT賬戶中的資金來源于區(qū)內或境外，和境內傳統(tǒng)市場存在價差，企業(yè)可通過FT賬戶獲得銀行相對優(yōu)惠的融資。

3、FT賬戶中的結售匯相對靈活，且適用離岸匯率，企業(yè)可通過FT賬戶用離岸價格（CNH）辦理結售匯業(yè)務。

4、境外企業(yè)可通過FTN賬戶獲得境內自貿區(qū)銀行的結算、存款、融資、結售匯等服務。

資金流動快了

運營成本低了

國投國際貿易（海南）有限公司（以下簡稱國投貿易海南公司）是海南FT賬戶業(yè)務種類最多最齊全，使用度排名第一的企業(yè)?；蛟S是貿易經(jīng)營體系與海南對外開放的宗旨高度契合，使得這家企業(yè)成為FT賬戶在海南上線以來的第一批嘗鮮者。

“FT賬戶為我們企業(yè)提供了操作便利、成本降低、方式多樣的結算選擇方式，很大程度降低了企業(yè)時間成本和融資成本?！眹顿Q易海南公司總經(jīng)理趙鳳斌接受記者采訪時談到，F(xiàn)T賬戶為企業(yè)拓展國際化業(yè)務，享受境外匯利率提供了平臺。

對于FT賬戶對企業(yè)發(fā)展的幫助，趙鳳斌認為，“首先是實惠，第二是便利，第三是流通?！?/span>

中行設置了專門的自貿區(qū)業(yè)務專柜。

實惠

能享受到境外人民幣匯率

實惠，是FT賬戶最吸引企業(yè)的一個原因。趙鳳斌表示，以前，企業(yè)想要利用離岸匯率，就需要到境外去設立公司，對于企業(yè)來講，設置境外機構及人員招募的成本非常高?，F(xiàn)在，通過FT賬戶結算，不用去境外也能享受到境外人民幣匯率?！耙赃M口一批總貨值2000萬美元的貨物為例，以2019年12月12日人民幣兌美元結算價來看，國內匯率為6.9810，境外匯率為6.9377，點差433點，將為企業(yè)帶來額外增利86萬元。”

“FT賬戶適用離岸匯率，普通賬戶適用在岸匯率，企業(yè)有外匯兌換需求時，就可根據(jù)境內外的不同匯率，自主選擇在FT賬戶或普通賬戶匯兌結算，從而進一步節(jié)省企業(yè)的資金成本，這是企業(yè)實實在在可獲得的政策紅利。”中行海南省分行交易銀行部相關負責人說。

對此，海南文華航空旅運有限公司也嘗到了甜頭?！拔覀児鹃_立了9個子賬戶，這一年來切實享受到了這項業(yè)務帶來的紅利?！必攧肇撠熑肆謰冉o記者算了一筆賬，“公司當前東南亞包機業(yè)務比較多，通過FT賬戶，每周可以節(jié)省出幾千元不等?！彼硎?，“開通FT賬戶后，企業(yè)能夠根據(jù)市場變化，以及自身經(jīng)營的情況來選擇如何使用資金，而且結算周期大為縮短?！币簿褪钦f，面對瞬息萬變的市場，企業(yè)做出選擇的空間越大，對抗風險的能力就越強。

便利

自由切換結算的幣種

便利體現(xiàn)在哪？據(jù)趙鳳斌介紹，國投貿易業(yè)務涉及結算的幣種包括美元、歐元等多個幣種，在沒有開通FT賬戶之前，需要開立多個幣種賬戶以應對各國貿易需求，新賬戶的開立從申請獲批到開立也要花費近1個月的時間。FT賬戶開立后，像一張多幣種的信用卡一樣，自由切換結算的幣種，節(jié)省了大量的賬戶管理和開戶時間成本。

流通

為資金在境內外流通提供了通道

在趙鳳斌看來，資金的自由流通是FT賬戶第三個明顯優(yōu)勢。“FT賬戶為資金在境內外流通提供了一個通道。”他舉例說道，企業(yè)在海南和海外設立的兩個公司之間，資金多數(shù)是通過貿易來進行流動，其他途徑的資金流動要求比較嚴格，如果海南公司出現(xiàn)了資金緊張，需要還銀行貸款，較難借用海外公司的資金來解決。而FT賬戶對境外的資金是可以自由收納的，海南公司開立了FT賬戶以后，可以收取境外公司匯來的境外資金，再在符合條件的情況下將境外資金匯入海南公司的境內賬戶，就實現(xiàn)了原來無法達成的貸款償還。

多款FT賬戶

金融產(chǎn)品上市

FT賬戶不僅僅為企業(yè)帶來實惠。對于金融機構而言，以自貿賬戶為載體，開展金融創(chuàng)新，也成為商業(yè)銀行實現(xiàn)自身創(chuàng)新驅動、轉型發(fā)展的重要機遇。

一年多來，海南各金融機構積極對接境內外優(yōu)質廉價金融資源，開發(fā)有競爭力的FT賬戶金融產(chǎn)品，為市場主體提供高性價比金融服務，逐步構筑海南金融開放新格局。

“FT賬戶是高含金量的金融創(chuàng)新之一，對于進一步深化金融改革、實現(xiàn)貿易投資便利化，具有跨時代的意義。”采訪中，很多海南銀行業(yè)人士談及一年前FT賬戶上線時的情景，依然頗有感觸。

中行海南省分行和浦發(fā)銀行?？诜中惺亲钤缟暇€FT賬戶的銀行。其中，海南中行開立了海南首個自由貿易賬戶并實現(xiàn)多項業(yè)務首發(fā)，全國首單滬瓊FT賬戶聯(lián)動業(yè)務入選海南自貿區(qū)制度創(chuàng)新案例，目前是省內FT業(yè)務份額最大的金融機構。浦發(fā)銀行?？诜中幸呀?jīng)在海南落地了FT貸款、結售匯、跨境匯款、境外增資、FDI資本項下直接投資等方面的業(yè)務。

工行海南省分行各項業(yè)務也進展較快，截至目前該行已開立賬戶超一萬戶，開戶企業(yè)四千多家，海南轄內共有103個營業(yè)網(wǎng)點開辦FT開戶業(yè)務。

2019年以來，省內幾乎所有大型銀行都給予FT賬戶高度重視、大手筆投入。“自貿業(yè)務是招行招牌業(yè)務，自貿賬戶正式投產(chǎn)上線后，我行通過多種形式開展自貿金融推介，分享金融創(chuàng)新紅利。”招行?？诜中邢嚓P人士向記者表示，到3月末，該行已投放FT項下貸款7750萬美元。

除了已經(jīng)開通業(yè)務的大型國有銀行、主要股份制銀行，海南本土銀行中的海南省農信社、海南銀行也在國際業(yè)務領域精心謀局。

海南金融創(chuàng)新、金融產(chǎn)品開發(fā)，正在默默積聚、延展，醞釀著開放與變革的潮涌。